买房怎么省点钱?

金融报2018-06-12 16:54:16

请点击上面蓝色字  免费订阅本账号!


顶尖营销智库

企业家智库

超级老板智库

作者:财哥,来源:每天读财(ID:meitiandc


 

01

 

春节过后,全国房贷平均利率继续上扬。

 

据融360最新发布的报告显示,20182月全国首套房贷款平均利率为5.46%

 

相当于基准利率的1.114,同比去年2月上升了22.15%

 

换句话说,买房还贷,你要花更多钱了…

 

先科普一下,贷款买房,最常见的两种方式:等额本金和等额本息。

 

第一种,等额本金每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。

 

简单说,就是每个月还的本金一样,利息逐月减少。

 

这种还款方式,把本金平均分摊到每个月里,同时自动支付上一还款日到本次还款日之间的利息。

 

所以,前期你可能要还好多钱,但时间越长,还款金额就越来越低了。

 

第二种,等额本息:简单说,每月偿还固定金额。

 

这种还款方式,把贷款的本金总额与利息总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中

 

那么,哪种还款方式更划算?

 

02

 

财哥直接上栗子做个对比:

 

隔壁老王在沪购入一套学区房,贷款500万,30年期,按照当前4.9%基准利率(暂时不考虑上浮):

 

选择等额本息还款:总还款金额955万,平均每个月还款26000

 

而选择等额本金还款:总还款金额868首月还款34000,期末还款14000

 

猛地一看,等额本息还款比等额本金多了87万。

 

谁傻呀…

 

算下来,多了17万利息,看上去等额本金还款更划算一点。

 

但事实上,等额本息的还款方式可能最适合大部分刚需者。

 

为嘛~

 

首先,等额本金对贷款者的经济能力要求很高。尤其是初期,3.4万的房贷,年入百万的小中产怕是都要拿出一半的收入用来支撑刚需。

 

收入稳定,买房为了自住的刚需,经济条件已经成了大门槛。

 

其次,记住一句话:现在的钱永远最值钱。

 

通货膨胀、货币贬值的速度远远超乎你的想象。

 

20年前,1块钱能买5串羊肉串,现在呢?5块钱一串。

 

所以,哪怕你有更多的钱,其实没有必要倾巢而出。

 

用溢余的资金投资自己也好,理财也好,都是比压在房贷上更有意义的事儿。

 

03

 

除去个人角度,再从宏观大环境上唠唠。

 

房贷利率接连上浮,房地产税也开始进入立法程序,再到各地楼市政策出台,种种迹象表明,ZF去杠杆的决心。

 

而去杠杆最直接的影响,就是导致货币紧缩,资金成本上升。

 

说白了,以后借钱会越来越难。

 

特别是对于资金密集型的房地产业,醒醒吧,几个月几百万进账的黄金时代早就没了。

 

对开发商和炒房客来说,收紧信贷的结果就是它们要为此付出比以往更多的钱,而且房子也会更难卖。

 

所以,财哥一直说现金为王。这里的现金,当然是指容易变现的流动资产。

 

 虽然财哥一直都建议刚需随时上车,但没准天上掉馅饼砸出笋盘呢?

 

这时候,手持现金,你大爷就永远是你大爷了。


主编强烈推荐您收藏这个号↓↓↓

营销战法

IDiyingxiaozhanfa

 商战出奇谋,营销靠战法,营销战法专注营销战术800年.老板、高管、总监必备的移动端知识读物

↑↑↑长按二维码 一键收藏


金融报

总经理圈子

营销战法

老板超级智库

超级CEO思维

商界管理之道

  点击上面图收藏这些老板公众号!