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    2016年,《行风热线》栏目的反馈情况,要求各上线单位在上线之后的七个工作日内,就需要反馈的问题进行落实,每周六周日是《行风热线》节目的反馈时间。同时我们的微信公众账号也会推送馈内容,您也可通过微信关注节目反馈,希望广大听众和网友监督落实。


    新的住房公积金贷款政策自2016年9月1日起开始生效,《行风热线》记者魏您详细解读新政:

    这次贷款政策调整目的,是为了使我市的住房公积金贷款工作做到更加便捷、安全、规范。主要体现在三个方面: 一、更加注重提高住房公积金服务水平,确保广大住房公积金缴存人的合法权益。(如:推进开展异地贷款业务、简化业务审批要件、提高贷款服务效率等规定) 二、更加注重住房公积金贷款风险的防控,确保住房公积金安全。(如:严格执行个人信用审查制度、加强对合作楼盘的风险防控等规定) 三、更加注重发挥住房公积金的专属作用,确保用于职工改善住房条件。(如:严格执行专项划款、规范资金使用途径等规定)

    接下来,我们来一一解读具体规定,看新政和现行政策有哪些区别。

    一、“合理确定最高贷款额度。申请人单方连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上的,单笔最高贷款额度不超过30万元;夫妻双方连续足额缴存住房公积金满6个月(含)的,单笔最高贷款额度不超过50万元。” 解读:我市目前的住房公积金贷款政策,不区分单缴存职工家庭和双缴存职工家庭,贷款最高额度都是50万元。此次政策调整,借鉴外地市的做法,对单缴存职工和双缴存职工区别对待,即:申请人单方连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上的,单笔最高贷款额度不超过30万元;夫妻双方连续足额缴存住房公积金满6个月(含)的,单笔最高贷款额度不超过50万元。 这样做的目的,是为了体现住房公积金贷款政策的公平性。毕竟单职工缴存和夫妻双方缴存,对住房公积金制度的贡献是不一样的,那么享受住房公积金低息贷款的权益也应该不一样。

    二、“规范资金使用途径。缴存人购买、自建自住住房,申请使用个人住房贷款的,须在签订购房合同或施工合同之日起1年内提出申请;提取住房公积金后一年内不得申请个人住房贷款。个人住房贷款未结清的,借款人只能申请提取住房公积金用于偿还贷款本息。” 解读:自2015年4月以来,根据国家有关文件精神,为了提高个贷率,我市允许职工在购房或建房后三年内,提出贷款申请,并且允许“先取后贷”。这样虽然有利于职工使用住房公积金贷款,但很难保证贷款的资金是用于购房或建房,容易造成资金被挪作他用,用于投机或者投资。这样就大大增加了住房公积金贷款的风险,降低了住房公积金贷款的安全性。 所以,此次政策调整将职工申请贷款的时间,从购房或建房后三年内修改为1年内,且不能“先取后贷”。

    三、“规范贷款首付比例。使用个人住房贷款购买首套自住住房的,贷款首付比例不得低于20%;购买第二套住房的,个人住房贷款首付比例不得低于30%,贷款利率为同期首套个人住房贷款利率的1.1倍;市住房公积金管理中心不得向购买第三套及以上住房的缴存人家庭发放个人住房贷款。 申请人家庭住房套数,以申请人购房所在地房屋主管部门提供的申请人夫妻双方住房信息认定。” 解读:对二套房、三套房在贷款政策上区别对待,主要是为了防止职工利用住房公积金贷款低息的优势炒房、囤房,抬高房价。对此,国家建设部和河南省建设厅均有明确的规定。 对于申请人家庭住房套数的认定,我市执行的是“认房不认贷”。即:依据申请人购房所在地房屋主管部门提供的信息,按照申请人及其配偶名下拥有的房产证来认定住房套数,不考虑申请人及配偶住房贷款(包含商业住房贷款和住房公积金贷款)记录。

    四、“加强对合作楼盘的风险防控。以预登记房产抵押贷款的,须在楼房封顶后,方可发放个人住房贷款。” 解读:以预登记房产抵押贷款(按揭)的,现行政策不强制要求所属楼房必须封顶。但这样无形中增加了贷款风险,一旦楼盘形成烂尾,则对贷款人和我市住房公积金管理来说,损失都是巨大的。所以此次政策调整规定,预登记房产抵押的,须在所属楼房封顶后,方可放款。

    五、“推进异地贷款业务。缴存人在商丘市以外地区连续缴存住房公积金满6个月(含)以上,在商丘市购买自住住房的,可在商丘市住房公积金管理中心申请个人住房贷款。” 解读:对于外地住房公积金缴存职工在本地购房申请住房公积金贷款,目前政策规定要满足三个条件:在外地正常缴存住房公积金满6个月、本地户籍、购房地在商丘市。此次政策调整,放宽了条件,降低了门槛,不再要求申请人为本地户籍。这样更有利于在外地缴存住房公积金,在商丘市有购房需求的职工申请住房公积金贷款。同时对促进我市房地产市场发展、加快商品房去库存,也是有利的。

    六、“简化业务审批要件。申请人与配偶身份证信息与结婚证信息一致的,可不再要求提供户口本。” 解读:此项规定主要是为了进一步简化审批资料,更加方便住房公积金缴存职工办理住房公积金业务。

    七、“严格执行专项划款。市住房公积金管理中心应当将贷款资金划入售房单位(售房人)在银行开设的账户内,不得直接划入借款人账户或者支付现金给借款人。” 解读:实行专项划款,能更好地防止贷款人利用住房公积金贷款进行投机或投资,提高住房公积金贷款风险防控能力。

    八、“严格执行个人信用审查制度。个人住房贷款申请人夫妻双方中任一方两年内有以下不良信用记录的,不予提供个人住房贷款。 1、银行贷款采用分期还款方式的,拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上; 2、银行贷款采用到期一次还款方式的,拖欠贷款本金或利息90天(含)以上; 3、信用卡拖欠连续3次(含)或累计6次(含)以上。” 解读:个人征信记录,能够真实记录申请人以往贷款还款情况、债务情况等。通过严格执行征信审查制度,能够有助于在审批贷款时,更好地判断申请人的还款能力和还款意识,有利于提高贷款安全,降低贷款风险。

    九、“提高贷款服务效率。商丘市住房公积金管理中心要健全贷款服务制度,完善服务渠道,积极开展网上贷款业务咨询、贷款初审等业务,充分发挥12329服务热线和短信平台的作用,向缴存人提供数据查询、业务咨询、还款提示、投诉举报等服务。” 解读:为了更好地维护广大住房公积金缴存职工的合法权益,更加方便广大职工办理住房公积金业务,文件对市住房公积金管理中心提出了更高的要求。中心将按照文件要求,积极拓宽服务途径、完善服务渠道,加快信息化建设,为广大住房公积金缴存职工提供优质的服务,充分发挥住房公积金的作用,让更多的住房公积金缴存职工,能够通过住房公积金贷款,解决资金不足问题,改善住房条件,实现住有所居。

    最后,我们来看看9月1日新政实施后,对贷款申请人有哪些影响。

    1、申请人配偶未缴存住房公积金或连续缴存住房公积金不满6个月的,最高贷款额度为30万元。夫妻双方都正常缴存住房公积金满6个月的,最高贷款额度为50万元。 2、有住房公积金贷款需求的,需在签订购房合同或建房合同后一年内提出申请。超过1年的,将不能申请住房公积金贷款。 3、不能“先取后贷”,即提取住房公积金后1年内不能申请住房公积金贷款。 4、二套房最低首付为30%,最高贷款额度不超过房价的70%,利率上浮10%。三套房不能申请住房公积金贷款。 5、在外地缴存住房公积金,在商丘市购房的,不论是否为本地户籍,均可申请住房公积金贷款。 6、商业住房贷款转住房公积金贷款,即“商转公”,将停止办理。 7、凡购房款已全款付清的,不能申请住房公积金贷款。购买二手房的,只能在交易前申请办理住房公积金贷款。 8、在外地购房的,不能在商丘市申请住房公积金贷款,但可以在购房地住房公积金管理机构申请。 9、夫妻双方近两年内有不良征信且达到一定期数的,将不能申请住房公积金贷款。 10、结婚证与身份证信息一致的,可以不再提供户口本。

    新的住房公积金贷款政策自2016年9月1日起开始生效。如果您对新政有什么疑问,可以在工作日9点——17点,拨打住房公积金服务热线0370--12329。我们的工作人员将会给您做出热情、周到、详细的解答。