2018年,买房最头疼的不再是凑首付,而是贷不下来款!

BTV第一房产2018-06-29 07:57:44

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房产君说

最近,房产君看了不少关于房贷的信息,讲真,看完之后房产君真替刚需捏了把汗,因为,相比往年,2018年,让购房人头疼的不再是凑不够首付,而是贷款难,银行批不下来款。


为什么这么说呢?因为大家都知道,从去年开始,中央层面大力防范金融风险,抑制房地产泡沫,楼市经历了前所未有的严厉调控,房住不炒、租购并举已深入人心。在这样的背景下,银行从前视为“香饽饽“的个人住房贷款业务受到了严控,因为房贷降杠杆是未来的大势所趋。

首套房利率 “蹭蹭蹭”

据媒体从多家银行了解,2018年银行内部资金转移价格(FTP)普遍上涨,受访银行中最高的一年期贷款FTP高达5.1%,较同期央行基准利率上浮17%。可能术语太专业,大家有点听不懂,什么意思呢?就是银行的资金成本上升了不止一星半点儿!


成本上升,银行自然要上浮贷款利率,因为谁也不能做赔本的买卖,包括银行。所以无论是北上广深一线城市,还是二三线热点城市,首套房贷款利率蹭蹭上浮至10%,更有武汉、南京首套房贷款利率已经突破了15%。从历史数据来看,当前全国首套房贷款利率上浮的平均幅度,或已经突破了近年来历史最高。


从北上广深来看,“动作”最大的就数广州了。日前,广州市内四家国有银行同时发声:2月1日起首套房贷利率上浮10%起,二套房房贷利率则上浮15%。比2017年初的首套房贷85折优惠到如今较基准利率上浮1.1倍,广州房贷利率在过去一年里至少经历了“四连跳”。


有刚需可能会问,上浮之后的还贷成本也突破历史最高水平了吗?在这里,房产君还是心存欣慰的告诉大家,并没有!因为当前房贷基准利率只有4.9%,即使上浮10%,也就5.39%,而2007房贷利率曾高达7.3%!所以,2018年,虽然月供成本会增加,但还算在能够承受的范围之内。

贷款批不下来,刚需很扎心

比贷款成本提高更令刚需头疼的是,银行无钱可贷!据一名银行分析师透露,目前银行业新增贷款规模在1万亿元左右,仅为去年同期的一半。


如果问问最近身边买房的人,大家应该都有一个比较强烈的感受,那就是申请贷款非常的难。


 “放款时间普遍延长至半年或以上,部分银行出现了停贷,有些客户因贷款长时间审批不下来,甚至去银监局投诉银行。”一位接受界面记者采访的机构人士表示。


一般来说,银行12月份才会出现贷款难批,或者暂停批放的情况,因为贷款额度没有了。但是 1月份的贷款额度是最宽松的,各个银行的额度刚放下来,每年这个时候贷款最好批。但是今年,局面似乎并不是这样。多位银行业人士预计,房地产降杠杆、去金融属性不是一日之功,2018年房贷额度紧张将会是常态!


因为一线城市作为去杠杆的严控重点,所以房贷余额更是降速明显。12月15日,央行营管部(北京)发布报告显示,个人房贷余额9646.5亿元,比2016年同期降低了 25.3%,余额比2016年同期少增约1000亿。而据央行上海总部数据显示,2017年11月份,房贷余额比2016年同期下降28.4%。


“现在整个市场都在找钱,住房贷款今年放款会比较困难。”一位银行信贷业务人士表示。2018年准备贷款买房的刚需小伙伴听到这句话,一定很扎心吧?

贷款难,怎样做才利于银行放贷?

贷款难,刚需们怎么办呢?房产君有几点要跟大家分享。一般银行批贷,会根据申请贷款人的“条件“择优放贷。


首先,从征信来说,如果买房前你有信用卡逾期次数较多、不良贷款记录或者因其他问题一不留神上了银行系统的“黑名单”,照今年的形式,那贷款可能会有很大问题,所以房产君建议大家,在买房之前,早点查一下自己的征信记录,有问题的提前联系所属银行妥善解决,防止等到申请房贷的时候,被银行直接PASS。


其次,在给银行提交资料的时候,除了常规的收入证明和流水,如果能多提供一些存款、理财证明或者不动产证明,也是加分的,因为银行要看申请人的还款能力,实力越强银行当然越放心。


最后,就是多选择几家银行做一下对比,每个银行的贷款条件和利率上浮情况并不一样,在被银行选择的同时,我们也一定要去选择更加有优势的银行作为自己的贷款银行。

当然,由于银行对房贷额度进行总量控制,越到年末越难贷,所以,如果大家确定了要在2018年贷款买房的话,真的看准了,还是尽早出手吧!毕竟年初,银行的贷款额度是最大的,放贷也是最快的,等到年末,那时候什么情况就不好说了。

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