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美国抵押贷款买房最合适,新手入门必读!| 买房必备

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国抵押贷款有哪些组成部分?

如何购买美国抵押贷款?

如何选择美国抵押贷款机构?

购买美国抵押贷款需要什么文件? 

本文将为您一一解答。 


赴美海外投资成为更多人的新兴选择。抵押贷款不失为一个好的方法,这样可以花明天的钱,圆今天的梦。许多人只是知道贷款买房是一种方法,但不完全了解抵押贷款是什么。那么,如何购买抵押贷款?如何选择抵押贷款机构?购买时需要什么文件?这些问题都在本文中为您详细解答。   



美国抵押贷款包含哪些项目?


美国抵押贷款是银行或抵押贷款人为了帮助你购买房屋而提供的资金,用你买的房子作为抵押品来换取你为一所房子贷款的钱。美国抵押贷款最有利的额度是房屋价值的80%,贷款主要由四部分组成:本金、利息、税收和保险,通常每月支付还贷。


本金

本金是你为购买房屋而借款的总额

例如:如果你有200000美元的抵押贷款,那么开始本金余额是200000美元。


利息

利息是你向贷款人借钱所付出的代价。


税收

税收是你作为房主所付的房产税,通常是根据你房子的价值来计算的。


保险

抵押贷款保险包括房主保险和抵押贷款保险(MI)。你被要求为你的贷款人购买房屋保险,以覆盖你的房子,可能还有房子里面的财产。一般传统的贷款,如果你的首付低于20%,你将不得不支付抵押贷款保险保护贷款人,防止你违约抵押贷款。



按揭票据

当你获得按揭贷款时,你会签署一份法律文件,即按揭票据,承诺你会在一段时间内偿还按揭的金额,并支付利息及其他可能的费用。如果你拖欠按揭还款,贷款人可收回你的房屋并出售。这个程序被称为一项法律程序。 


如何购买美国抵押贷款

在购买美国抵押贷款时,你可以比较不同抵押贷款机构的抵押贷款报价。最简单的方法是同时提交一份匿名贷款申请,就可以从许多不同的贷款人那里得到实时的、定制的抵押贷款报价。你可以根据你认为最重要的决定依据对你的结果进行分类和过滤。 


购买时应注意的几个方面:


费率(抵押贷款利率)

要注意国家的费率趋势。你可以看到你所在的州和全国范围内当前的费率对比。更低的比率可以节省你每个月大量的钱甚至数千美元的贷款。



借款人有时支付“折扣点”来降低贷款利率。如果你打算住在同一栋房子里并且很长一段时间不会再贷款,那么买点可能是有意义的。你也可以和你的贷款人讨论你的选择。你也可以过滤你的自定义按揭报价。


收费

不同的贷款人将收取不同的费用。贷款人收取的典型费用包括起始费、评估费、信用报告费、与税务有关的服务费、承销费、FHA预付保险费等。


评论

注意你正在考虑合作的贷款人的评论,看看他们向其他客户都提供了什么样的服务。



如何选择美国抵押贷款机构。

选择一个抵押贷款人是购买住房中的一个重大的决定。这里有五种方法可以帮助你找到合适的贷款人。


四处了解

当涉及到选择一个抵押贷款人时,可以花钱四处了解,并与至少三个贷款人交谈,以了解信息,他们可以提供给你贷款的具体细节。你的经纪人可能会有一些建议,但最好还是自己做研究。


询问具体经验

如果你是首次购房者,信用指数又很一般,你可以寻找一个特殊的贷款机构,比如VA,美国农业部或联邦住房管理局,你可以问问有经验的人了解信息,咨询是否他们也有类似的经验情况。


查看贷款人的评论

贷方评审是一个非常有用的工具,可以帮助你进行选择,因为他们可以让你比较客观的了解一个特定的贷款人。



第一印象

你将与你的贷款人密切合作,所以请注意你的初步印象。他们是否会迅速回复你的初次联系?他们友好礼貌吗?他们是否会遵守你在网上看到的和线下广告中看到的?他们是否愿意向你解释不同的选择?他们是否主动讨论贷款的时间表(估计的截止日期,何时锁定利率)?他们是否讨论利率何时/如何变化?


比较贷款估计数

向贷款人询问贷款评估,可以帮助你比较不同贷款人的不同贷款。贷款评估将显示贷款的所有细节,包括利率,费用,每月付款,等等。 

申请美国抵押贷款需要哪些文件?


在2007年之前的几年里,借款者可以在几乎没有文件的情况下获得贷款,而这通常被认为是2008达到顶峰的全球金融危机的主要催化剂。



为了获得抵押贷款的批准,你可以提供一套完整的文件来证明你的财务和个人生活。需要的文件有以下几个方面:


贷款申请资料

申请按揭时,你要做的第一件事是完成联邦要求的抵押申请,不论申请是以书面格式、在线表单、还是与贷款官口头联系,都需要这些信息,包括:

全名、出生日期、社会保障号码和电话号码


婚姻状况、子女人数和年龄

至少有两年的居住历史。如果你是租客,你需要房租信息。如果你是房主,你需要主要住所和所有其他财产抵押贷款、保险和税务数据信息。


至少两年的工作经历,包括公司名称、地址、电话号码和你的职位。


至少两年的收入记录。如果你获得佣金、奖金或者是自营职业者,你必须提供两年的奖金、佣金或自营职业收入数据。大多数贷款人的平均可变收入和自营职业收入超过两年。



资产账户余额,包括所有支票、储蓄、投资和退休账户。

信用卡、抵押贷款、学生贷款、汽车贷款、赡养费、儿童抚养费或任何其他固定债务义务的债务支付和余额。


确认你是否在过去七年内破产或丧失抵押品赎回权,无论你是诉讼的一方,还是你共同签署了任何贷款。


确认如果您的首付款部分是否是借来的。


所需贷款文件

书面(有时是口头)授权你的贷款人运行你的信用报告。其中包括关于信用查询,过去的地址,和您的信用报告的贬义信息的解释函。


如果你在过去的七年里破产了,就需要有解除破产的文件。


如果您的信用报告中的任何税收留置权或其他贬义项目需要进一步解决,您将被要求为每一个贬义实例提供完整的文件。



如果你是一个租房者,你的机构房东,你的贷款人有时可以让他们填写一份表格,以确保按时支付租金,而不是取消的支票或银行结单。


如果你把你现有的房子租出去,你需要提供一份租赁协议,并证明第一个月的租金已经存入你的银行账户。


支付至少30天的存根。

过去两年所有工作的W2表格。

过去两年所有的联邦个人纳税申报表。


如果个体公司的所有者超过20%,那么需要过去两年所有的商业联邦纳税申报表。


如果个体公司的所有者超过20%,那么需要每年该企业编制的一份损益表.

租赁房产的收入通常只能在你的纳税申报表上计算。如果租金收入还没有出现在你的纳税申报表上,那是因为租赁房产是新的,如果你的首付租金是30%或更高,贷款人可能会接受这些收入,这可以咨询你的贷款人。



如果你离婚了,并得到(或支付)子女抚养费或赡养费,就需要离婚判令,而且这一收入通常必须从贷款结清之日起至少再排三年。


最近两个月的所有支票、储蓄、投资和退休账户的报表。你必须包括所有的页面,即使页面上写着“故意留下空白”,或者你认为某些页面上没有相关信息。


如果你在账户间转账,你必须提供所有的账户,即使你只使用一个账户来支付首付款,因为贷款人会在两个月的完整账户结单上检查每一个项目,并要求你记录大量存款和提款。


如果你收到赠品资金,你的贷款人将要求所有的捐款者和接受者签署一封礼物信,以证明该礼物不是贷款。一些贷款人希望看到捐赠者的账户,以验证捐赠者的捐赠能力,而有些只想看到你的账户中收到的资金。


现代运用技术查询信息。上面的详细清单只是部分内容。随着抵押贷款行业技术的进步,更多的贷款人将能够从已提供的来源(在你的授权下)获得许多上述文件,而不是从你那里得到纸张、电子邮件或上传。


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