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贷款买房对抗通胀,三十年后你就会偷着乐了!

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买房,恐怕是当今中国社会最最热门最最具有争议的话题,毫不夸张的说,估计90%的人都考虑过或者在正考虑买房的。面对房价不断上涨,想要顺利买房,不少人都会选择贷款买房,可是一旦贷款买房就会背上沉重的房贷,让众多买房人觉得鸭梨山大,所以针对“是贷款买还是全款买?”这个问题大家已经争论得不可开交。


在中国人的传统观念中,都是不太愿意找人借钱办事儿的,毕竟老话说的好“有多大能耐就吃多大碗干饭”,所以,有的买房人就说,如果贷款买房,你每天一醒来就想着欠银行50万,而自己的薪水却只有5000,既不知道什么时候能还完,还害怕万一自己有一天收入断了,那可就麻烦大了,房子可能都被收回冲抵欠款啊。



房阿哥不得不说,有这样思想的人不在少数,虽然说还贷很可能会给你的生活带来一定程度上的压力,但如果你仔细分析贷款买房的好处还是很多的,而且肯定是弊大于利。


壹 | 贷款买房你能看见的优点


其实,贷款买房还是有很多优点的,专业机构稍微罗列一下,就举出不少例子。比如,贷款买房最大的好处是就把你从无产阶级变成有产阶级,从无房户变为有房户。当然贷款买房还有以下几个优点:


1、前期投入少 钱少能买房


现在通过贷款买房的人是越来越多,贷款买房可以花很少的钱,买到自己的房子,你只需要准备一部分首付,具备一定的还款能力,剩下的钱准备好贷款材料找银行去借就好了。


2、利率低 资金使用更灵活


从利率变化的情况来看,房贷基准利率已经处于近年来的低位,以100万30年等额本息贷款为例,可以节省利息约10万元。 另一方面,从投资的角度来看,现在利率处于下行通道,购房者可以把资金用于其它投资项目,让资金使用更加灵活,方便。


3、购房风险小


因为银行对于房贷审查十分严格,力图把风险降到最低,银行会对你贷款买房的房子进行考察,这样购房者购买的房屋一般就不会出现问题,保证了资产的安全性。



贰 | 贷款买房你看不见的优点


前面说的优点显而易见,现在说的这个问题,可能很多购房者都还没能意识到。


先来说明一点,很多人的之所以对贷款买房排斥就是因为全款买房不用付银行利息,比较划算,所以这部分人即使是贷款买房也是尽量选择最短的还款年限,理由还是贷款年限越短最终所还的全部利息越少,吃亏少。


但不要忘记,贷款买房本身就是在减轻生活负担,贷款年限越长每月还款越少,压力越小,相应的对于生活品质肯定也有所改善。


更重要的是,当今社会正处于物价飞涨,通货膨胀的时期,这一点恐怕每个中国人都是深有体会。那么你把钱攒起来存银行的利率已经撵不上物价飞涨的速度,也就是说你把钱存在银行相当于在赔钱。简单来说,十年后的100元跟现在得100元根本就不是一回事,而如今的100元同十年前相比,购买力也无法同日而语。



住房不炒,房产可以保值,可以贷款买大一点来保值


所以存钱不如拿去消费,当然消费不是指挥霍,你可以把钱换成保值的东西,比如黄金、房子等等。那么既然你已经有了买房的意向,并且有一定经济能力,在人民币在不断贬值,通货膨胀持续扩大的情况下为什么不买房呢?


毕竟相比炒股、P2P等其他风险投资形式,房产仍然是最保值最稳妥的选择,当然还别忘了房子如今仍在不断涨价,完全没有迹象表明有下跌的迹象,而且客观分析房阿哥认为房价下降的可能性微乎其微。


好了,既然前文说明了利率低,人民币存在银行不值钱,房子还是资产保值最稳妥的选择,那么为什么还不肯选择贷款买房呢?


中国目前处于通货膨胀时期,人民币贬值的速度将远远大于您所支付的利息。即使没有通货膨胀的存在,物价仍然是不断上涨的,也就是钱只能是越不值钱,工资水平必然也是在涨。


想象一下现在月供3000元,再想想十年后甚至是三十年后的3000元,你还会觉得未来的3000元能够买到现在3000元的东西吗?


房阿哥从网上查询到的资料看,1980年的猪肉价格在0.85元/斤,如今的价格大约是26元/斤,36年翻了31倍,大胆假设一下,三十年后的3000元恐怕连现在的300元都不值。所以说,贷款年限越长其实越划算,用未来的钱消费现在的东西,不仅是有效的抵抗了通货膨胀,还变相的提升了资产的价值,何乐而不为呢?



叁 | 贷款买房7大潜规则,你知道多少?


最近一个朋友买房,她个人的公积金明明可以贷款到50万,但却选择贷款利息较高的商业贷款,这是为什么呢?最后商业贷款又拖了很长时间,且找了售楼部置业顾问帮忙,才顺利地办理下来。而和她几乎同时申请贷款的人,不仅贷款早早地就批下来,而且还享受到了一定的利率优惠。这都是为什么呢?其实,银行贷款有很多潜规则。


1、贷款利率高者得房贷


即便银行承诺了按照约定予以一定的折扣和优惠,但很多贷款人仍然在“无期限”地等待。在贷款额度变稀缺时,如果仍然按照原有的优惠折扣发放贷款,则银行的利润空间会大幅压缩,银行只能选择上浮利率来牟利。在贷款发放时,有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目,其他的只能排队等待。


2、条件相同,接受的附加条件越多越好贷


银行每个阶段都会有自己的业务指标,为多拉客户应付利润考核的压力,部分银行在房贷销售环节出现违规收费、承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等行为。想要8.5折优惠?可以,但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等,少则几万,多则十几万。谁愿意接受购买一些理财产品等条件,就会优先放款;也有的客户不愿意搭配产品,就会被要求上浮利率。


3、不同楼盘利率差别化


贷款买房利率打几折,不仅要看您买的是第几套房,还要看您是买的哪个开发商的房子。同是贷款买第一套房,选择不同楼盘,利率也可能相差15%。


4、当心空白合同


空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”,银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率,并且与贷款人签订空白的“同贷书”,上面只标明银行同意向贷款人放款,但并没有标明具体的利率和放款时间。一旦银行政策发生变化,这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。空白合同没有法律效力,贷款人也无从追溯。在签贷款合同的时候,如果是空白的,要让银行方面写下贷款利率的承诺,保留证据。


5、公积金贷款受歧视


公积金贷款,目前全国没有对开发商有强制性要求。公积金贷款受歧视,有下面这些原因:


①开发商资质问题楼盘能否使用住房公积金贷款取决于开发商是否资质齐全,还取决于是否与市公积金管理部签订了申请合作的协议。


②开发商去公积金中心前合作协议流程较复杂开发商在办理诸多手续之后,如果想让自己开发的商品房项目享受公积金贷款,还需要准备若干材料,向公积金管理部门申报。之后还要经过项目受理、审核,调查、认证,上报、审批等多个环节,才能由管理中心与开发单位、受托银行签订协议,并在审批通过后当日将项目相关信息录入管理中心公积金贷款信息系统。


③公积金贷款回笼资金慢公积金贷款审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢,开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。


④楼市状况相对较好,银行和开发商互惠互利即使拒绝公积金贷款,开发商也不愁房子卖不出去。房地产开发和交易需要大量资金,很多银行同意放贷的重要条件,就是让开发商帮银行争取房贷客户,售楼人员也有“任务指标”。因为“压力”和“动力”的存在,开发商、房产中介和售楼人员都积极向购房者推销商业贷款。


6、银行“嫌弃”组合贷款


办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构,办理起来程序复杂,加上公积金贷款的申请周期比较长,银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款。组合贷款本身能带给银行的利润有限,银行不能因为这一单交易耽误了其他更能带来收益的交易。但并不是完全不能贷,如果在A银行办理公积金贷款,同时又在A银行办理商业贷款,这样的组合贷款,A银行通常是会接受的。


7、房贷提前还款要交“罚金”


提前还款之所以要交违约金,原因很简单,因为申请房贷的头一年是利息最多的时候,银行为了这笔贷款投入了人力物力,能捞回本的正是这头一年,所以银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。如果购房者坚持提前还款,银行只能另想办法“回本”顺便赚钱。一年以上可以自由选择还款金额,且不需要缴纳违约金。


在我们买房办理贷款的时候,可以挑选出那些能够使用公积金贷款的楼盘,在这些楼盘中选择符合自己要求的房子。同时,房阿哥建议买房的小伙伴也注意问下售楼部,与其合作的贷款银行的贷款利率优惠。开发商与银行有合作,一般商业贷款都会批下来的,毕竟双方是建立者互惠互利的合作基础上的。


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