西安首套房贷基准利率已消失 上浮10%已是普遍标准

链家网西安站2018-05-15 21:52:18

2018年3月2日  星期五

戊戌年 正月十五


新闻动态

NEWS

往年第一季度一般是房贷比较宽松的时期,但是2018年开年以来,除秦农银行、昆仑银行等个别股份制银行外,其他各大银行均首套房利率上浮10%,二套房利率上浮15%。对比去年同期,西安的大部分银行还都是在执行首套基准利率。也就是说,去年买房的房贷利率是4.9%,今年就是5.39%了。

不仅是西安,今年开年以来,全国各地商业银行都已开始上浮房贷利率。

业内表示,银行当前面临着资金成本提高、息差缩窄等方面的经营压力,上调房贷利率有不得已的苦衷。但在投机性需求因监管已无法落地的情况下,房贷利率不可能无限上涨,市场无需过于紧张。

西安无一家银行执行首套基准利率

华商报记者走访及致电银行工作人员了解到,中行、工行、建行、农行等四大国有银行针对首套房贷集体执行上浮10%,二套房根据客户征信及资质,最低上浮15%。而这一变化并不是2018年才开始执行,早在2017年11月就已经执行此政策,而且房贷的申请周期短则一个月,慢则两月,甚至更久。

招商银行西安分行的工作人员告诉记者,招行紧跟四大行的政策,首套上浮10%,二套最少上浮15%。同样执行此政策的还有交行、民生银行、浦发银行等股份制银行。

此外,记者了解到,秦农银行、昆仑银行、西安银行等房贷利率上浮相对比较低。秦农银行针对首套上浮5%;西安银行首套上浮10%,二套同样上浮10%;昆仑银行首套上浮也是5%。但是在谈及具体操作时,知情人士透露,虽然这些银行的上浮比例较低,但为了避免客户在签约时对于银行“挑三拣四”,所以开发商都会与合作的贷款银行协商,实行相同的上浮比例,这个比例一般就是10%。

在陕西长建地产2017年度总结大会上,其总裁付合理表示,此前在与建行的贷款沟通中,建行的相关工作人员已明确表示,2018年,建行针对与房地产开发商的贷款额度将缩减20%—30%,无论是开发贷还是个贷。

银行“迫不得已”收紧房贷、上浮利率

一般而言,四季度多是房贷紧缩期,而一季度房贷政策会相对宽松,拿到折扣房贷利率的可能性也就越大,这也是大多数购房者的心理。而今年一反常态,已是三月份,银根好像没有丝毫放松的迹象,房贷利率也始终处于上浮状态。这样的状态什么时候会出现转机?

陕西师范大学经济学博士毕超分析,一方面金融政策要求防范房贷市场金融风险、降低居民杠杆率,另一方面地产政策提出“房子不是用来炒的”,大力发展租赁住房市场,此外,今年以来金融机构资金成本趋于上升,在上述三重因素影响下,收紧房贷、上浮利率即是银行配合政策要求的动作,也是自身防范金融风险、提升经营效益的需要。

回顾历史数据可以发现,银行信贷利率在2014年最后一次见顶,之后央行开始推行稳中偏宽的货币政策,尤其是2014-2016年多次降息(降低贷款基准利率)、降准,使得银行信贷利率快速回落,在2016年达到历史低位。这期间的6次降息,使贷款基准利率(以5年期为例)从降息前的6.55%降至4.90%,降幅达到1.65个百分点。

2017年以后,信贷利率逐季走高,但仍处于低位,所以不难发现,当前银行资产端收益率大幅下降,银行赚钱能力大幅下滑。有金融行业人士表示,银行现在基准利率的个贷甚至不及银行大部分的理财产品收益。对于购房者而言,如果能以基准利率贷款,完全可以一边还着银行的贷款,一边再在银行购买一份收益超过5%的理财产品,相当于用银行的钱还银行贷款,个人还有盈利。

利率上浮不会影响房价稳涨趋势

房贷利率上浮状态是否会一直持续,是否会影响到后续房价上涨?创典全程信息部部长刘兰兰分析,银行在严监管及规避风险背景下,个贷额度持续收紧,首套房贷利率将会持续上涨,购房成本增加对客户的影响是长期的,购房需求将会分化,资金实力强的客户在利率上浮的情况下仍将保持较高的投资热情,资金实力较低的刚性购房需求将转变为弹性需求,通过租房来代替购房,继续观望。资金面收紧的趋势预计会持续较长时间周期,2018年或将进入全面紧缩周期。由于监管的因素,投机购房需求已难以落地,一线及重点二线城市的刚需仍为主力。对于刚性需求,房贷利率不可能无限上涨,还需要控制在合理水平。

未来即使资金成本有所降低,银行房贷也很难再像以前那么宽松。毕超分析,由此导致购房成本大幅增加,购房门槛进一步提高,购房能力必然受到抑制。但就西安而言,由于户籍新政的影响,新增人口形成的巨大购买力也不可忽视,楼市的总体需求或不会有明显减少,相应的房价虽很难再像去年那样猛涨,但也很难停滞不前甚至下跌。缓慢上涨仍是大趋势。

西北大学经济管理学院金融系主任王满仓表示,银行利率上浮和国家对于房子调控政策的收紧有一定关系。西安被确定为国家中心城市,资金流量和金融体系并不具支撑,西安没有赶上近十年的加杠杆过程,相较全国来说房价偏低。与全国去杠杆的趋势不同,人口规模和信贷收紧上涨下压的对冲,房价并不会受到信贷收紧的影响,将继续保持上涨的趋势。

新闻来源:华商网

买房,就上链家网!

不管是新房,还是二手房,

海量真房源, 你想要的都在这里。


海量真房源 请点击“阅读原文”!