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海外华人买房常犯的五大致命错误!买房你真的准备好了吗?

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美国是个移民国家,每年都有大量移民从世界各地来到这里,追逐人生梦想。其中旧金山湾区人杰地灵,硅谷更是世界高科技创新的发源地,云集了多家新兴高科技公司facebook,google,apple,airbnb,uber,linkedin等等,还有一些老牌的高科技公司比如yahoo,ebay,paypal,cisco,oracle等等, 还没算上大量的中小型的创业公司。旧金山湾区每天都吸引了世界上最顶尖智慧的头脑以及年轻人前来定居。从房地产到大型的超市,他们的到来在近20年给湾区带来了翻天覆地的变化。


新移民来旧金山湾区的第一件事情就是要找房子住。湾区许多高科技公司对员工的照顾简直是无微不至,从每日的免费午餐到给员工提供免费的理发服务,从免费给你洗衣服到提供无处不在的健身房,牙医诊所,简直比自己的亲妈照顾的还要周到,像facebook,甚至还提供员工的宿舍,虽然公司什么都包,但是他们还是有遗憾的地方。有个在google上班一年的年轻朋友告诉我,公司真的什么都包,但是老婆房子公司是不包的。是呀,有人就有住房的需求呀,总不能一辈子住单身宿舍吧。尤其对于打算长期发展的人,买房就提上了日程表。


可在美买房这么大的事,新手缺乏经验,难免犯错。现在我就来帮大伙分析下首次买房的人最容易犯的五个错误。

第一个错误:没有及时把买房放在首要地位

他们总有其他许多事情要忙。但是在湾区生活久的人就知道,湾区其实只是一个狭小的山谷,可以用来建造房子的地是越来越少,这两年,过来工作定居的人越来越多,一旦大家都意识到买房需求时,才发现有些房子已经比他们刚到来时涨了不少了。如果碰巧看到离自己公司上班又近,小孩子读书又方便的房子,刚要鼓起勇气来下个OFFER的时候,又发现竟然有一堆人来跟自己抢,每个人都拼命往上加钱,好像在比谁比谁更有钱似的。看到这里,你是不是也在犯同样的错误呢?

第二个错误:没有找专业房地产经纪人

有的朋友虽然有买房的意识,但是不知道从何做起。美国的房地产市场非常复杂,大到不同地方不同学区的划分,小到这个区的居民人员构成,小区居民从种蔟到教育背景都非常的不同,同一条街,有时南北两头的房价能差个10% 左右, 有的甚至更多。没有专业的熟悉当地房地产经纪人来做指导,很可能会在错误的时间,买在了错误的地点。关于这一点,也许你现在还没多少感觉,要等到10 年20 年后,要卖房子的时候,才发现,自己的房子怎么比朋友的房子要少卖几十万呢? 到那时再后悔就晚了。

第三个错误:没有找专业贷款公司出具买房贷款的预准书

这个贷款预准书其实是贷款能力的证明。湾区这里房价都比较贵,能用现金买房的人毕竟是少数,大部分的人还是需要用到贷款的。


美国在2008 年金融危机后,对于房屋市场的贷款基本上采取了必须要查收入的原则。这个改变最不利的是那些小商业者,也就是我们所说的Self-employeed。他们的收入不仅要通过IRS 的报税表来查,还必须要有两年的盈利的记录。你说你今年刚从大公司出来创业,以前年薪20 万,现在一概都算不上了,两年以后,有盈利的报税记录你才有资格贷款。


但是,这个改变却对于湾区广大的高科技公司上班的工程师们是大大的利好。如果你以前是在美国读书,拿的本科,硕士甚至是博士学位,那么上学的时间都可以算做工作经历。你只要拿到公司的OFFER LETTER, 到公司报道上班一个月后,就有资格买房贷款了。这个时候,最好约一个专业做买房贷款的公司,出具一份贷款的预准书,有了它就可以轻松上路了。另一个好处就是,在湾区抢房子时,如果你的条件够硬,那就可以出一份不用LOAN CONTINGENCY 的OFFER。也就是说,我买你的房子,贷款我已经准备好了,合同签下来,基本上没有什么贷款方面的罗罗嗦嗦的问题,那么卖房的人也会比较放心把房子卖给你,拿到房子的机会也就比较大了。


第四个错误:没有好好准备首付的钱

说到这里,经常有人充满疑问甚至反驳。


“我们怎么不好好准备首付的钱了?我现在账上有5万,还有5万块,我妈说,只要我拿到房子就把钱从中国打过来。”


“我家里人刚刚从中国给我汇款来10万,不可以立马买房吗?” 别急,我说,这些都可以。只是想要让大家知道,美国是个金融管理得非常好的国家,任何想要用来买房做首付的钱,都需要在美国的银行乖乖呆3个月,以确保这笔买房的钱是干净合法的。


还有人说,“我买房不用贷款,我就现金买,行不?” 现在买房,可不是我们国内那些拿个麻袋,装一麻袋的现金,丢给卖家就行了。在美国买房,即便是现金买,也得把现金存到银行至少两个月,才能买房,这样TITLE公司才可以写ESCROW,给你出产权保险。所以准备好首付的钱非常的重要。


如果你问,“我的钱从中国来,一次不能汇太多,因为外汇管制,怎么办?” 这种情况,没有什么别的好办法,还是要一步一步来。把钱汇进美国,乖乖等3个月后再去买房。


如果接着问,“我等不及,怎么办?有没有捷径可以走?” 捷径倒是有一条,但是风险比较大,如果你的贷款银行允许的话,那么可以不用钱先汇到你的账号等3个月。你可以等到拿到房子后,开了ESCROW,那时让国内汇款人直接将你的钱汇到ESCROW里面,这样就可以不用等3个月。但这么做的风险在哪儿呢?万一中国的钱出了什么麻烦,汇不出来,或者不能及时汇到ESCROW的账户,就有可能因此买不到房子,或者丢了定金。


记住,现在如果贷款买房,银行一定要求提供最近两个月的银行存款证明,他们让提供这个,并不只是要看你有没有钱,有多少钱,还要看这两个月的详细进账,出账的记录,任何进账,除了工资外,高于1千元一笔,他们都要看来源的。如果你的钱有从中国来的,那么他们一定会向你要中国这笔钱的来源。所以,为了避免这样的麻烦,把做首付的钱提早汇到美国来是最好的了。

第五个错误:不重视信用的建立

虽然我们把这条放在最后,并不等于这条不重要。相反,这是最重要的!我们中国人,以前大部分时间是拿现金做交易,出去商城买东西什么的,都喜欢拿一大堆的钞票,所以没有建立信用记录的习惯。但是美国长期以来都是用信用来衡量一个人的可信任程度。从你一到美国,开始租房子,房东要查信用记录;出去买个车,车行要查信用记录;找个工作吧,雇主也要看信用记录。这个信用记录,可以说是无处不在。


买房做贷款,无论首付20%还是50%,贷款是一百万还是二十万,一视同仁,都要看信用分数以及信用记录。所以,建立一个有历史的信用记录,拿到一个好的信用分数,是非常关键的。我这里说的包括两个方面,一个是您需要有好的信用分数,另外一个是您要有较长的信用历史。


所以,一踏上美国的土地,首先要做的是,要想办法申请到美国的第一张信用卡,然后,慢慢用慢慢还。然后再申请第二张,建立好的信用记录后,你会收到许多邀请你开卡的信,不要每次都拒绝,最好至少保持5张信用卡,每张都轮流用,雨露均沾,这样过了一两年后,你的信用分数不高也难!另外,如果有足够的信用,可以贷款买车,那就绝不要用现金买,如果你的帐号有一两个分期付款的信用,而且每次都能按时还款的话,那以后买房借再大的贷款额,银行也从信用记录上挑不出你啥毛病!



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