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买房百科丨房贷:等额本金和等额本息哪个好?

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      购房者根据自身的经济状况和需求来选择合适的还款方式,不仅给自己生活带来便捷,还能省下一笔钱呢。那什么样方式适合自己呢?什么样的还款方式经济呢?

      购房贷款时,银行会提供两种不同的还款模式。一种是等额本息,一种是等额本金两者虽一字之差,但还款方式完全不一样。接下来房王加小编就和大家介绍一下这两种贷款的不同吧!


等额

这是一种固定款额支出的还款方式。贷款的本金和利息总和采用按月等额的还款方式。借款人每期以相等的金额偿还贷款本息,每期还款金额包括当期应偿还的本金和应承担的利息,在整个还款期内,每个月的还款金额固定不变。

优点:每月还款额固定不变,便于购房者安排资金支出。

缺点:总体支出利息多,利息总支出几乎是所有还款方式高的。

适合人群:现期收入少且稳定,特别是刚开始工作的年轻人。避免初期太大还款压力的人群,如稳定收入的公职人员。


等额本金

这种还款方式是负担先中后轻。借款人将贷款额平均分担到整个还款期内按每月还款,同时付清自上一个还款日至本次还款期间的贷款余额所产生的利息。贷款本金在整个还款期内平均分摊,利息则按贷款本金余额逐日计算,每月还款额在逐渐减少,但偿还本金的速度是保持不变的。使用本方法,借款人在开始还贷时,每月还款额比等额本息还款要高,负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,后总的利息支出较低。

优点:可以节省大量利息支出。

缺点:还款开始阶段金额较高。

适合人群:当前收入较高、之后想减少利息支出的借款人,如面临退休人士、企业高层、金领等,或当前经济实力较好,极有可能提前还款的购房者。


等额本金和等额本息月供如何计算?

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等额本金

      将贷款总额等分,每月偿还相同金额的本金+剩余贷款产生的当月利息。也就是说,每月需要还的本金一样,由于本金逐月减少,利息也会逐渐减少。

      计算方式:月供=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金金额)×月利率

2


等额本息

      将贷款本金总额和利息总额相加,平摊到每个月,月供金额固定。也就是说,每月还款金额一致,一部分拿去换利息,一部分拿去还本金。

      计算方式:月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

      举个栗子,以贷款100万还20年为例,按照贷款利率4.9%计算,两者还款差距如下:

       以上就是两种常见的房贷还款方式,贷款金额和贷款期限相同的情况下,其中等额本金还款利息较等额本息少,但是前期还款压力大;而等额本息支付利息较多,但还款压力是固定的。因此购房者可以根据自身的经济情况来选择适合自己的还款方式哦!


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