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  • 想在日本贷款买房,需要什么流程呢?

    日本对中国买家贷款买房没有政策上的限制,但各银行对贷款人资质均有不同的要求,一般中国银行对中国买家的要求较为宽松。在日本贷款买房,买家应在提交购房申请并签署购房合同后办理贷款,银行会对贷款人及房产进行调查与审核,通过后便可获得贷款,办理房产过户手续。



    一、中国人能在日本贷款买房吗?

     

    海外购房人可以在日本贷款买房,没有限制,日本当地也有银行可以提供贷款。

    1.中国人在日本贷款买房有什么要求?

    日本对于海外购房者在日贷款买房并没有过多的政策限制,一般买家只要年满18周岁、有稳定的工作及收入并具有还款能力、身份合法且无犯罪记录就可以在日本申请贷款买房。但是不同银行对海外买家有不同的要求,一般日本的银行对中国贷款人的规定较为严格,而中国银行的日本分行则相对宽松。

     

    以日本的银行为例,日本银行要求海外买家符合以下条件才能申请贷款:

    (1)原则上取得永久居住许可;

    (2)能够理解日文资料及贷款相关文件;

    (3)借款时年龄在20周岁至65周岁之间,最终还款年龄不超过75周岁;

    (4)有加入团体生命信用保险的资格;

    (5)税前年收入200万日元以上,且连续工作3年以上;

    (6)符合其他规定。

     

    日本的银行对海外贷款人的规定


    银行对海外贷款人要求严格


    与制定严格要求的日本本土银行不同,中国银行在日分行对中国贷款人的规定非常宽松。以中系银行为例,只要贷款人年满20周岁,最终还款年龄不超过65岁且有稳定的工作及收入即可申请贷款。


    2.在日本买房,贷款的上限额度是多少?

    海外买家在日本的贷款额度及贷款年限因银行不同而有所差异。一般来说,中国人在中国银行贷款的额度比日本银行的额度高。以日本骏河银行和中国银行(东京分行)为例,日本银行规定中国买家的贷款额度为100万日元—1亿日元,贷款年限为1—35年;而中国银行(东京分行)规定中国买家可贷款100万日元—2.5亿日元,住宅用房产贷款年限为1—25年。

     

    日本駿河银行VS.中国银行(东京分行)


    中国银行(东京分行)对中国贷款人的要求比骏河银行宽松


    二、在日本贷款买房的流程是什么?

    通常买家应在签订购房合同后,房产过户前申请贷款。从申请贷款到银行放款,一般需要3周到1个月的时间。

     

    在日贷款买房流程简图 


    在日本贷款买房的流程共分为八步


    1.买家选定房产,确定购房预算

    买家选定中意房产后,应结合自身可接受预算,确定贷款金额及方式。

     

    2.买家提交购房申请书

    买家应向开发商或卖家提交一份购房申请书,并支付10%的首付款。为节省时间,买家可以在这个流程的同时办理公证手续。

     

    3.签署购房合同

    一般买家提交购房申请后一周左右即可签署正式的购房合同。

     

    4.贷款人向银行提交相关材料

    贷款人需要将身份证、护照、签字或印章、3年纳税记录、3年工资流水、在职证明、体检报告、单身证明或结婚证等相关资料提交给银行。

     

    5.银行审核贷款人的资质

    这一过程中,银行会对贷款人的身份、收入情况、犯罪记录等信息进行调查及核对,以确认贷款人具有贷款资质。

     

    6.银行审核房产

    审核房产时,银行主要负责评估房产的价值,调查房产的合法性,以保障贷款人与银行双方的风险最小化。

     

    7.审核通过,银行放款

    一般银行会提前一个星期通知放款时间及放款金额。

     

    8.房产交割、办理过户

    该流程由司法书士(相当于国内的律师)全程跟进。

     

    三、在日本贷款买房应注意什么?

    打算在日本贷款买房的中国买家应注意两个问题:一是还贷能力及时间,二是贷款利率。

    1.还贷问题

    (1)还贷能力

    在申请贷款前,买家应计算好自己的预期是否足够偿还贷款,确保自己具有还贷能力。

    (2)还贷时间

    贷款后应该保证按时偿还贷款,如果逾期未偿还,情况严重的可能会被没收房产。

     

    2.贷款利率

    日本的贷款利率不是固定的,而是根据国家基准利率浮动的。虽然近二十多年以来,日本的贷款利率普遍较低,但也不能排除某一年利率会大幅上涨的可能。

     

    在日本贷款买房时,中国买家一定要提前了解相关银行规定,以确定自己是否满足贷款条件。国内外汇管制严格,还贷时涉及的外汇问题需要严格遵守国家及具体银行的规定来操作。同时,也要注意购房过程中可能出现的风险,提前规避。

     

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