违者重罚!入黑名单取消两年额度,个人海外购房投资 “一直不能做”

西雅图华人资讯2018-04-15 13:58:39


中国国家外汇管理局相关负责人2日澄清,个人购汇禁用于海外购房并非新政策,个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目,“一直以来都不能做”。


外汇局官员向人民金融指出,当前中国资本帐户尚未实现完全可兑换,除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。


事实上,个人购汇政策没有变化。此次改进个人外汇信息申报管理并未缩减个人购汇的用途或调整购汇额度,而是对前期政策的落实进行更为细化、精确的管理,主要涉及三方面内容:一是细化申报内容,明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律 责任;二是强化银行真实性、合规性审核责任;三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。


外汇局表示,对境外留学和旅游,个人购汇政策没有变化。出境留学,便利化额度内购汇,按规定进行完整、真实的信息申报;超过便利化额度的,提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇;出境旅游,可以在便利化额度内按需购汇,也可在境外使用银行卡消费,用汇不受影响。


中国人民银行研究局首席经济学家马骏则对新华社表示,新规对大额交易报告的规定,不影响企业和个人正常外汇业务办理,不改变境内个人年度购汇便利化额度,不涉及个人外汇业务政策调整。也就是说,金融机构按规定报送大额交易报告,不会对企业开展经营、投资活动和个人留学、海外购物、旅游等活动产生影响。


违规将列黑名单 取消两年额度并罚款


2017年中国居民5万美元购汇额度依旧,但却迎来了更复杂的购汇流程以及更严格的购汇用途监管。如果被查出违法违规套汇,后果十分严重,“将列入‘关注名单’,当年及之后两年不享有个人便利化额度”,甚至可能面临逃汇金额30%左右罚款,以及5万元以下罚款。


新年后的申报管理升级还强化了银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理,认真落实展业原则,完善客户身分识别。按照“金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法”报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为,监管部门将依法予以处理。


根据申请书,如果违法违规套汇,除了可能被列入关注名单,此后两年都取消了5万美元购汇额度外,还可能面临逃汇金额30%左右罚款,以及5万元以下罚款。在招商银行手机银行申请购汇时,购汇委托选项弹出一张需要提交的“个人购汇申请书”,并要求:不得虚假申报购汇信息;不得提供不实的证明材料;不得出借本人便利化额度协助他人购汇;不得借用他人便利化额度实施分拆购汇。


有违反规定将境内外汇转移境外,或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的,由外汇管理机关责令限期调回外汇,处逃汇金额30%以下的罚款;情节严重的,处逃汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。


有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项,或者以虚假、无效的交易单証等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的,由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑,处非法套汇金额30%以下的罚款;情节严重的,处非法套汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。


违反规定,擅自改变外汇或者结汇资金用途的,由外汇管理机关责令改正,没收违法所得,处违法金额30%以下的罚款;情节严重的,处违法金额30%以上等值以下的罚款。


预计用汇时间 必填


新年伊始,第一财经记者发现,无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时,都需要先填写一份项目详细的“个人购汇申请书”,在个人客户购买外汇时,需要填写申请书。申请书上明确写着,“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、証券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。新京报指出,购汇申请表还多了“预计用汇时间”这一必填选项。


相比以往在手机银行或网点自助购汇机上随意勾选购汇用途即可使用5万美元购汇额度购汇,申请书对个人购汇用途进行了更详细的调查,分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共九大项。每个大项后面还跟着三四条子项。例如因私旅游大项就包含了“预计境外停留期限,目的地国家、地区”两个子项。最多的境外留学大项,包含了“学校名称、留学国家、地区,年学费币种、金额,年生活费币种、金额”四个子项。


一位银行界人士表示,以往为了方便起见,很多客户会选择“旅游”这一选项来省去很多麻烦,但现在还是建议客户按照实际需要填写,包括近期的大额现金管理新政上,监管层对信息采集有加强的趋势。一名在美留学生表示,以往换汇只需要填写购汇用途,现在还需要填写学校名称、留学国家、年学费、年生活费,手续较以往增多。


专家:正常用途换汇不受限


中国实行个人购汇新规,加强对换汇目的的审查。中国申万宏源证券研究所首席宏观分析师李惠勇表示,新规并不是禁止换汇,而是要提供更加真实的用途,“正常的、在额度之内的外汇用途仍然是不受限制的”。


李惠勇表示,此次对个人换汇监管的加强有两个背景,一是当前美国进入加息周期,人民币相对于美元有贬值的压力,居民可能会有比较强的换汇诉求。在过去一年多的时间,中国的外汇储备已经下降了将近1兆美元,中国正面临较大的资本流出压力。二是国内每人每年有5万美元的换汇额度,所以每年1月都会迎来居民个人的换汇高峰。


李惠勇介绍,新规定并没有调整个人换汇额度,每个人的额度还是5万美元。过去资本项目并没有对个人开放,但是存在着不规范行为,以经常支付为名而行投资之实,比如以留学、旅游等名义换汇,用于进行境外买房、证券投资和境外资本项目的支出,形成了一个逃避外汇监管的资金流出渠道。这次在个人购汇里明文规定了这样的行为违规,使一部分藉经常项目之名外流的资金受到了抑制。


中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明对新浪财经表示,在2017年年初加强对个人购汇的监管,是对个人外汇管理的细化。这种细化的道路是过去十多年来国际货币基金(IMF)和一些发达国家已经走过的,从国际上来看这是符合全球主要金融机构要求的。当前中国面临着资本流出的压力。这些资本流出有一些是正常的,但也有一些是不正常的、违规的。对于这类不正常的资本流出,国家必然要加以管理。“这并不是一个新的政策,也并不是说以前就允许购汇用于境外购买证券和房产。”


中央财经大学金融学院教授郭田勇分析认为,海外购房用汇量比较大,如果大家都来换汇,中国的外汇储备会下降得更快,从而给人民币汇率带来压力。当前的这个政策还是希望能够减少资本流出,从而保持人民币汇率的基本稳定。


英大证券研究所所长李大霄则认为,中国现在还没有开放,所以需要一些政策来进行限制和规范。但对于正当的用途,比如留学、境外旅游、购物等等,国家是没有限制的。


来源:综合第一财经、新华网、世界日报